iDeCo と NISA の節税はどう違いますか?

iDeCo は『拠出時に所得控除 + 運用益非課税 + 受取時は退職所得控除/公的年金等控除』の 3 段階優遇。NISA は『運用益非課税』のみで拠出時の控除はありません。本ツールは投資中の節税 (前 2 段階) を試算します。

拠出時節税の計算式は?

年間拠出額 × (所得税限界税率 + 住民税 10%)。例えば年収から課税所得 500 万円の人なら所得税 20% + 住民税 10% = 30% → 月 23,000 円 (年 27.6 万円) の拠出で年間 8.28 万円の節税です。本ツールでは課税所得から累進税率表を引いて自動計算します。

想定年利は何 % にすべき?

長期インデックス投資では 3〜5% 程度が標準的な見積もりです。過去の S&P 500 や全世界株式の実績は 5〜7% ですが、為替・税・コストを考慮して保守的に 3% を置く人も多いです。0 を入れると元本のみの試算になります。

compound-interest ツールとの違いは?

compound-interest は『元本がいくらに増えるか』の純粋な複利シミュレーション。本ツールは同じ複利計算に加えて『税金がいくら浮くか』『課税口座で運用した場合の手取りと比べていくら得か』を出します。資産推移を月次/年次で見たい場合は compound-interest を、節税効果を一発で知りたい場合は本ツールを使ってください。

新 NISA の年間/生涯非課税限度額は反映されますか?

反映していません。月額拠出 × 12 が年間 360 万円を超える、または累計が生涯 1,800 万円を超える場合は本ツールの計算上もそのまま非課税扱いになりますが、実際には超過分は課税口座での運用になります。実用時は限度額を意識してください。

iDeCo の受取時の税金は?

本ツールは試算しません。一時金受取なら『退職所得控除』、年金受取なら『公的年金等控除』が適用されます。退職金や他の退職所得との合算もあるので、受取シミュレーションには retirement-tax-jp ツールを併用してください。

入力データはサーバーに送信されますか?

いいえ。すべてブラウザ内で計算するため、収入や拠出額などの情報がネットワークに出ることはありません。

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iDeCo / NISA 節税シミュレーション — 拠出時控除と運用益非課税の試算

月額拠出・積立年数・想定年利を入れるだけで、iDeCo / NISA で得られる節税効果をまとめて試算します。iDeCo モードでは拠出額が全額所得控除になることで毎年いくら節税できるかを所得税の累進税率 + 住民税 10% で計算、さらに運用益への課税 20.315% も非課税になる効果を加算。NISA モードは運用益非課税のみ。比較対象は同条件で課税口座 (上場株 20.315%) を使った場合の手取り。すべてブラウザ内で計算するため金額情報は外部に出ません。

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使い方

口座種別 (iDeCo / NISA) を選び、月額拠出・積立年数・想定年利を入力します。iDeCo モードでは課税所得も入力してください (拠出時の節税効果を所得税の累進税率 + 住民税 10% で計算するため)。結果には (1) 累計拠出額、(2) iDeCo の拠出時節税 (累計・年間)、(3) 想定運用後の資産と運用益、(4) 運用益への 20.315% 課税が非課税になることによる節税額、(5) 合計節税効果、(6) 課税口座で同条件運用した場合との手取り比較 — がまとめて出ます。複利計算は compound-interest と同じ「月次積立 + 月次複利」の標準モデル。iDeCo の受取時課税は本ツールでは試算しません (退職所得控除/公的年金等控除は retirement-tax-jp で別途試算してください)。

よくある質問

iDeCo と NISA の節税はどう違いますか?: iDeCo は『拠出時に所得控除 + 運用益非課税 + 受取時は退職所得控除/公的年金等控除』の 3 段階優遇。NISA は『運用益非課税』のみで拠出時の控除はありません。本ツールは投資中の節税 (前 2 段階) を試算します。
拠出時節税の計算式は?: 年間拠出額 × (所得税限界税率 + 住民税 10%)。例えば年収から課税所得 500 万円の人なら所得税 20% + 住民税 10% = 30% → 月 23,000 円 (年 27.6 万円) の拠出で年間 8.28 万円の節税です。本ツールでは課税所得から累進税率表を引いて自動計算します。
想定年利は何 % にすべき?: 長期インデックス投資では 3〜5% 程度が標準的な見積もりです。過去の S&P 500 や全世界株式の実績は 5〜7% ですが、為替・税・コストを考慮して保守的に 3% を置く人も多いです。0 を入れると元本のみの試算になります。
compound-interest ツールとの違いは?: compound-interest は『元本がいくらに増えるか』の純粋な複利シミュレーション。本ツールは同じ複利計算に加えて『税金がいくら浮くか』『課税口座で運用した場合の手取りと比べていくら得か』を出します。資産推移を月次/年次で見たい場合は compound-interest を、節税効果を一発で知りたい場合は本ツールを使ってください。
新 NISA の年間/生涯非課税限度額は反映されますか?: 反映していません。月額拠出 × 12 が年間 360 万円を超える、または累計が生涯 1,800 万円を超える場合は本ツールの計算上もそのまま非課税扱いになりますが、実際には超過分は課税口座での運用になります。実用時は限度額を意識してください。
iDeCo の受取時の税金は?: 本ツールは試算しません。一時金受取なら『退職所得控除』、年金受取なら『公的年金等控除』が適用されます。退職金や他の退職所得との合算もあるので、受取シミュレーションには retirement-tax-jp ツールを併用してください。
入力データはサーバーに送信されますか?: いいえ。すべてブラウザ内で計算するため、収入や拠出額などの情報がネットワークに出ることはありません。

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